模式解鎖中國以房養老模式的未來在哪里

亚博体育怎么下载发布于:2019-12-28 03:59

亚博体育怎么下载日本采用政府為主,民營為輔的模式,提供兩種住房反向抵押貸款類型:政府參與型和民營機構參與型;美國則基于完善的金融市場環境,提供有豐富靈活的養老地產及反向抵押貸款產品;新加坡實行剩余價值繼承人制度,減少信息不對等產生的利益糾紛。

在國內,我們提及的以房養老典型模式有三:售房養老、租房養老、反向抵押。售房養老和租房養老如果要保證老年人晚年的生活質量,則要求的老年居住者至少擁有兩套房產,否則在出租和出售房屋后,他們會面臨棘手的居住問題,這樣的狀況多以降低原有居住水準和生活品質為解決方案。

從無法回避的老齡化風險講起。我國人口老齡化的現狀,是老齡化的同時伴隨人口數量的逐年減少,這也導致了就業年齡人口占比下降速度要遠比總人口規模飛速下降,住房反向抵押是長線業務,人口結構和數量的長期變化曲線對住房反向抵押市場將會產生影響。

世界范圍內像日本和歐洲國家已經率先將存款利率調成負值。現實層面來說,我國2018年全年度平均通脹率為3.13%,存款利率活期僅為0.35%,定期最高也僅在2.75%。由此可見,中國已經一只腳邁入了負利率中。

對于以房養老模式探索我國并非沒有進行過嘗試2005年,南京試行了以房換養保險,成為我國最早推行以房養老模式的案例:其限定了60歲以上無兒無女的孤寡老人可以把獨立產權的房屋抵押給老年公寓,同時入住。養老機構會將老人抵押的房屋進行出租,以此來支付老人在公寓的房租以及生活所需。在老人過世后,房屋會作為抵押品歸養老機構所有。

首當其沖是老年人與簽訂協議的機構存在信任問題,不透明的養老機構收費制度讓許多對該模式感興趣的老年人望而卻步;其次是關于抵押物與老年人能收到的貸款間存在微妙的沖突,未知升值空間的存在讓許多人在聽到需要簽訂房屋轉讓協議的那一刻就打了退堂鼓。

商業供給側,首要解決的問題是尋求良好的模式和產品為市場提供多元選擇。實際上,現在房地產正處于從粗放型向精細型轉型期。住宅產品力成為了房地產市場面對競爭的重要手段,加強對產品的研發設計,是對抗供給側風險的不可或缺的一環。

以房養老在我國仍然具有強大的發展潛力,尤其是在大城市中。空巢群體、獨居老人并不是少數派,他們恰恰是以房養老的潛在需求群體。中國以房養老模式的未來,需要多地產、金融、保險、政府、住宅等多個產業鏈擰成繩結,合力推進,完善以房養老產品設計,才能為今后的長效發展奠定根基。